互联网金融平台战硝烟四起 “金交所系”或将成引领者

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互联网金融平台战硝烟四起 “金交所系”或将成引领者
2015年3月起,“互联网 ”概念横扫大江南北,各行各业言必称“互联网 ”。殊不知,早在几年前,随着互联网金融的异军突起,金融行业这江春水就已经被互联网搅动,没有硝烟的战争从来没有停歇。
BCG邓俊豪日前在《2020年的互联网金融会是怎样?》一文中指出互联网金融一共有四个制高点:基础设施、平台、渠道、场景。而这四个制高点中,互联网金融平台是互联网行业平台模式在金融领域的延续和创新,平台模式在互联网行业被广泛应用,因此当互联网企业进入金融业务时也自然地延续了这一战略。
对传统金融机构来说,平台仍是相对陌生和抽象的概念,传统金融机构适应过程时间会比较长,这就给互联网金融创业者留出了一个空白地带。大批互联网人才前赴后继涌向互联网金融行业做平台,正是因为平台不仅是互联网金融创业者最熟悉,也是互联网金融四个制高点中相对来说最容易获得江湖地位的领域。
互联网金融平台的血战,注定从一开始就要拉开帷幕。
据不完全统计,2014年末运营的P2P平台已经接近2000家,月均复合增长率为5.43%,增量远超2013年。2014年全年,全国P2P平台的成交额超过2000亿元,比2013年的近900亿元,增长超过100%。(信息来源:网易科技)
经过两年的快速发展,P2P平台的发展已经逐渐趋于理性,一方面行业洗牌加速,新生平台不断涌现,平台跑路也时有发生;另外一方面是大型平台严密风控、良性发展,逐渐展现出巨大的优势。
按照平台运营模式,当前,互联网金融平台主要分为如下几类:
1.宝宝系
典型代表:余额宝、百度百赚等。
宝宝系理财产品分为互联网宝宝和银行宝宝,实际上是由基金公司联合互联网巨头以及银行推出的理财产品,目前收益率基本高于银行定期,特点在于门槛低,存取较为方便快捷,不过收益是浮动的,目前在5%左右,安全性也较高。例如余额宝的收益普遍跌破5%,银行类宝宝反而收益率有所提高,而百度百赚其实就是百度理财产品,打造“随身随付”的“有优惠的钱包”,它将百度旗下的产品及海量商户与广大用户直接“连接”,提供超级转账、付款、缴费、充值等支付服务,并全面打通O2O生活消费领域,同时提供“百度理财”等资产增值功能,让用户在移动时代享受一站式的支付生活。但相对于其他的理财产品,宝宝类产品是收益比较低的一种理财方式。
2.P2P系
典型代表:人人贷、有利网等
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式,主要是通过P2P网络融资平台,借款人直接发布借款信息,出借人了解对方的身份信息、信用信息后,可以直接与借款人签署借贷合同,提供小额贷款,并能及时获知借款人的还款进度,获得投资回报。相比银行理财项目动辄5万、10万的高门槛,还有那些并不满足于“宝宝”类产品低收益的投资者,而P2P网贷高收益、低门槛的特点,完胜其他理财方式。
例如人人贷、有利网等这些平台推出的产品,不仅期限灵活,而且收益率可观,并且每个标起投金额只要100元。但该类理财产品在安全性方面是比较有风险的,在监管方面还处于空白状态的情况下,可能出现卷钱跑路的风险。国内信用体系不完善,仅仅靠线上评估难度很大。收益高,风险大是该类理财产品的最大特点。
3.银证系
典型代表:开鑫贷、小马bank等
银证系平台,是指货币市场在资本市场一定程度上的融合,是银行业与证券业一定方式上的一些业务合作。简单来说就是银行与证券公司在各方面的合作的平台。银证系列的理财产品相比于其他的理财产品在安全性方面更具优势。
例如开鑫贷、小马bank这些平台推出的产品都是比较安全的,但收益就没有P2P平台的收益那么高。产品经过金融机构专家甄选把关,资金稳健增长,最大程度地保证投资者长期的收益安全。在制度建设、风控模式、流程管理等方面均依据银行安全级别,但是产品期限会比较长,几乎是中长期的理财产品,流动性较差。此外,银证系平台普遍投资门槛较高,复杂的审核制度、较低的收益等也制约了该类平台的发展。
4、金交所系
典型代表:陆金所、PP金融等
目前最具代表性的金交所系平台有陆金所和PP金融。金交所系主要特征是“金融资产联合交易服务平台”。以陆金所为例,对接金融机构资产证券化与广大投资者理财需求,结合金融全球化发展与信息技术创新手段,以健全的风险管控体系为基础,为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务,致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新,提升交易效率,优化金融资产配置。目前,陆金所已经成为具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。
金交所系平台在产品管控方面可媲美银证系平台。以PP金融为例,其提供的理财产品均通过金融机构、金融资产交易中心、PP金融专家评审委员的三层审核评估,并由第三方机构提供两层回购担保。通过“专业的安全架构”和“完善的灾备机制”确保用户资金、信息与数据安全,为投资者营造”模式安全、产品安全、资金安全、数据安全、隐私安全“的互联网投资理财环境。该类平台在安全性方面具有“先天”的优势,安全程度可媲美银行级理财产品,将更好地保障投资者的资金安全。
上述四类互联网金融平台,占据着当前互联网金融的绝大部分份额。国内P2P投资者普遍都存在鸡蛋不放在同一个篮子里的理财理念,所以,用户无论选择一个或者多个平台都是可能的,这就让各方都看到了生的希望。用户的可能选择,让互联网金融平台的竞争愈加白热化,互联网金融平台战狼烟四起也属于正常现象了。
可以肯定的是,无论是哪一类或者哪一个互联网金融平台,要想在残酷的竞争中获得长期生存的机会,必须要具备如下两个特征:一、严密的风控体系,保障投资者的资金安全;二、为不同用户提供个性化、安全化的理财服务。相对而言,金交所系在这两方面做得是比较好的,金交所系的主要代表PP金融平台的良好发展也印证了这一点。
PP金融平台升级半个月时间,注册用户数和投资人数都有明显增加。随平台升级推出的四款产品——鑫稳赢、定鑫宝、随鑫宝、聚财宝亦受到投资人的追捧,活期投资理财产品随鑫宝更是一经推出即被秒杀。
从网贷之家统计的数据来看,日前,红岭创投累计成功投资金额超467亿元,为投资者赚取收益超过10亿,注册用户达49万人。PPmoney累计投资额超过111亿元,为投资者累计赚取收益超过2亿元,平均每日交易额达到3696万元。有利网累计投资额超过92亿元,为投资者赚取收益超过4亿元,注册用户达31万人。
就数据来看,虽然现在“金交所系”平台从整体上来说,比一些相对成熟的平台尚有差距,但“金交所系”增长势头猛,发展速度快,更受到投资者的青睐,大有后来居上的趋势。相信在不久的未来,以更安全、收益更稳定为主要特征的“金交所系”将创造出更加优异的成绩,不断为投资者带来互联网理财新感受,成为互联网金融平台的引领者。

薏米(2015-05-27) 评论(0

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